正式参战民营银行大战，360能否依靠金融重归市场头部？

2020-09-21 08:59

面对着主业的相对萎靡，除了在传统的政企安全市场上进一步发力之外，其实金融已经成为了红衣主教的一种更好的选择，相比于总公司的业务萎靡，那边厢却是360数科的高光时刻，360数科财报数据显示，2020年二季度公司实现总体收入33．4亿元人民币，同比增长50％，表现强劲。运营数据方面，360数科2020年二季度促成贷款总额为589．05亿元，较2019年同期增长21．8％。截至2020年6月30日，在贷余额为784．8亿元，较2019年同期612．89亿元增长28％。可以说，360数科表现和三六零总公司的表现形成了前所未有的鲜明对比，这估计也是周鸿祎下定决心要进军民营银行的最重要原因。

那么，360能靠金融数科业务实现再度雄起吗？

首先，集齐了金融牌照对于360来说意义重大，对于360而言拥有众多金融牌照让360开展金融业务奠定了坚实的基础，毕竟360的本质还是一家互联网科技公司，特别是互联网安全科技公司，这就意味着360拥有比其他互联网公司更强的互联网科技风控能力，这对于做金融业务来说可谓是最大的优势，毕竟互联网民营银行相比于传统商业银行来说最大的劣势就是网点稀少，最大的优势则是互联网构建起的业务体系更加方便快捷，借助前有360数科在消费金融等领域的探索，实际上360在金融领域的业务能力已经有了一定的基础，这让进一步推动360的金融业务发展成为了可能，如今又有了银行牌照，360可谓是拥有了全面进军金融产业的可能性，相比于做杀毒软件靠广告与卖产品赚钱的辛苦活来说，金融的利润之高可谓云泥之别，这估计才是360拿下银行牌照的最重要动力。

其次，360面对的问题可能也并不少。相比于微众银行、网商银行这两大头部互联网银行来说，金城银行虽然是最早的一批民营银行之一，但是其在市场的存在感实在是太低了，微众银行借助腾讯的社交优势，采用大存小贷的业务模式（存款限定下限，贷款限定上限），网商银行借助阿里的淘宝商户优势采用小存小贷的业务模式（限定存款上限，设定贷款上限），而金城银行却并不是这两者之一，而是采用第三种所谓公存公贷业务模式（只对法人不对个人），这种模式注定了金城银行的发展不会太快，相比于前两大巨头的高歌猛进，这些年来金城银行可谓是不温不火，甚至于在市场上鲜有声音，如今360入主金城银行碰到的问题可能同样如此，面对着金城银行的业务模式，360既没有腾讯的社交流量，也没有阿里的电商流量，仅有的互联网安全流量能够给银行带来什么？从目前来看，除了可以用自己的政商客户实现交叉引流之外，暂时还看不到更好的途径。而金城银行相对于同业更高的不良率能否依托360的风控能力来降低依然是未知数，所以金城银行带给360的问题可能不比带来的喜悦少。

从目前来看，360已经全面进军金融产业，在这样的情况下，360的互联网业务与金融业务将会成为360的两大引擎，从目前来看，360的金融业务让360有了更多的资本市场想象空间，只是360能否凭借金融业务实现逆袭可能还需要更长时间的观察。