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LPR再次下调,银行批量调整存量房贷利率

2024-10-25 10:58
胜马财经
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房贷又省了!

作者 | 胜马财经 李察

编辑 | 欧阳文

10月21日,LPR(贷款市场报价利率)下调,将同步推动存量房贷利率下降。由于贷款市场报价利率(LPR)关乎存量房贷的下调幅度,成为了社会关注的焦点,它不仅关乎着千家万户的经济利益,更对整个经济的稳定与发展有着深远的影响。

胜马财经注意到,随着LPR的公布,1 年期 LPR 为 3.10%,5 年期以上 LPR 为 3.60%,均较此前下降 0.25 个百分点。这一调整标志着今年以来 LPR 第三次下降,且降幅最大。

对于存量房贷借款人来说,这无疑是一个重大利好消息。房贷,作为许多家庭最大的负债之一,其利率的调整直接影响着家庭的财务状况。此次存量房贷的下调,将为广大借款人减轻经济负担,释放更多的消费潜力,为经济的复苏注入新的活力。

年内LPR第三次下调

2024 年以来,经济形势面临着诸多挑战。为了降低融资成本,支持信贷需求回升,进一步增强消费和投资增长动能,中国人民银行采取了一系列积极的货币政策措施,其中,LPR 的下调是重要的一环。

存量房贷的下调是此次 LPR 调整的重要内容之一。根据各大银行发布的公告,存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR减30个基点的,房贷利率将统一调整为 LPR 减 30 个基点(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。且多家银行均已表示,将于本月 25 日起主动进行批量调整。

这一政策的实施,意味着存量房贷借款人的利息负担将大大减轻。假设某居民此前房贷利率为即4.2%,今年以来5年期以上LPR三度下调后(60个基点),房贷利率即调整至3.6%。加上10月25日银行统一调整,存量房贷利率为LPR-30BP,重定价后利率即为3.3%。

那么以贷款金额100万元、30 年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4890元,调整后每月还款约为4379.6元,每月可节省支出约510元,总共节省利息约18.4万元。这对于广大房贷借款人来说,无疑是一笔可观的经济收益。

在此之前,今年第一次降息出现在2月20日,5年期LPR下调了25个基点,但1年期LPR没有改变;第二次降息出现在7月22日,1年期和5年期LPR都下调了10个基点;本次5年期再次降低25个基点,这相当于在一年时间内,5年期LPR已经累计降低了60个基点,刷新了历史纪录。

业内人士表示,本次降息是在全国首套房贷利率“历史最低点”基础上再次降低25个基点,将再次刷新历史最低纪录,市场预期有望得到全面改变。

为经济复苏提供动力

存量房贷下调对房地产市场和经济的影响是多方面的。首先,对于房地产市场来说,它将降低购房者的还款压力,提高购房者的购房意愿和能力,促进房地产市场的稳定发展。

更重要的是,对于经济来说,它将释放居民的消费潜力,增加居民的可支配收入,促进消费和投资的增长,为经济的复苏提供动力。这或许也是政策制定者的主要考量之一。

此外,存量房贷下调也将促进社会融资成本的进一步降低。LPR 的下降将带动企业和居民贷款利率下降,有助于促进社会融资成本稳中有降,扩大宏观经济总需求,支持物价合理回升,带动实体经济稳定增长。

胜马财经注意到,目前由于各地房地产市场的情况不同,存量房贷下调在不同地区也呈现出不同的特点。

以上海首套房为例,由于贷款重定价日的不同,目前贷款采用的 5 年期以上 LPR 就会有不同,有的购房者是3.85%,有的是3.95%,还有4.2%,这也造成了整体利率的不同。这些存量房贷利率虽然调整后都是按LPR-30BP计算,但因为LPR的不同,最后计算出来的利率也就会不一样,目前最低是3.55%。

另外,对于即将买房贷款的人来说,此次LPR下调意味着利息成本更低。在选择房贷时,应充分考虑自己的经济状况和还款能力,选择合适的贷款期限和还款方式。同时,要关注银行的贷款利率政策,选择利率较低的银行进行贷款。

而对于存量房贷借款人来说,要关注自己的贷款合同,了解重定价日的具体情况。在重定价日到来之前,可以提前做好资金规划,以便更好地应对房贷利率的调整。此外,还可以考虑提前还款或部分还款,以减少利息支出。但在提前还款时,要注意是否有违约金等相关费用。

胜马财经认为,存量房贷利率的下调,是金融政策对民生的关怀,也是对经济稳定发展的有力支持。在当前经济形势下,LPR 的下调和存量房贷的调整,将为房地产市场和经济的复苏注入新的活力。有理由相信,随着金融政策的不断完善和利率市场化的推进,存量房贷的下调将为广大购房者带来更多的实惠,为经济的稳定增长做出更大的贡献。

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       原文标题 : LPR再次下调,银行批量调整存量房贷利率

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