2019年12月,新修订的《健康保险管理办法》正式实施。新《办法》鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合,以降低健康风险,减少疾病损失。

据波士顿咨询公司(BCG)发布的《打造健康管理能力,破局健康险挑战》报告显示,中国2011年到2019年,原保费收入从692亿元快速增长到7066亿元,年复合增长率34%,远高于同期寿险13%和财险12%的年均增速。

在政策与医疗消费市场的双重助推下,健康险已成为保险领域内增长最为迅猛的细分市场。

突围百亿健康险蓝海市场,差异化竞争是关键。

北京平和仁家健康科技服务公司(以下简称“平和仁家”)成立于2018年8月,是一家专注于健康管理与医疗保险第三方服务(TPA)的专业化公司。围绕客户“家庭、家族、家业”的服务核心,平和仁家将自有医疗资源和现有外部医疗资源做有效闭环串联,以满足高净值客户对医疗和服务的高品质要求。

深耕医疗与保险行业多年的创业团队

“专业的人做专业的事。”这是平和仁家的CEO兼联合创始人刘淑彬女士说的一句话。

时光追溯到1988年。彼时,刘淑彬女士刚从首都医科大学护理系毕业,便被分配到北京医院高干病房做保健护士。两年多的护理工作,让刘淑彬女士了解了高端护理服务的重要性。

后来,刘淑彬女士转向保险行业,进入中国人民保险公司工作。2000年前后,中国高端医疗险的雏形开始显现,2008年奥运会之后,高端医疗险迅速在国内市场上发展起来。

机缘巧合,人民保险在北京奥运会期间推出了一个针对外籍专家的高端医疗保险项目。由于同时具备医疗保健专业背景和保险行业工作经验,刘淑彬女士负责这一项目的推进。这段经历加深了她对高净值人群医疗保险需求的理解。

2008年,刘淑彬女士被派驻到佳平医疗进行保险业务的运营。这是国内较早实施HMO(Health Maintenance Organization,健康管理组织)模式的公司,专注于为精英阶层和企业集团提供全面的家庭医生系列服务以及整体医疗解决方案。也正是在这里,刘淑彬女士认识了平和仁家的另一名创始人王志锋先生。

此后几年间,刘淑彬女士加入过北京医师协会,积累了家庭医生相关的经验;与其他人合伙创立了医家福,最终由于与合伙人理念不同而不得不放弃;自创企业瑞仁健康,一切向好却因不懂如何融资而产生股权纠纷。

刘淑彬女士感言:“数十年来,我始终保持着对医疗·服务·支付这个领域的思考。”

2018年,深耕高端医疗保险数年,有着两次创业经验积累的她终于找到了一条走得通的道路,与王志锋先生联合创建了专为高净值群体提供健康保险服务的平和仁家。

创建平和仁家之前,王志锋先生已从事保险及健康管理相关工作近20年,他在保险核赔及医疗保险产品运营方面有着丰富的经验。目前,他主要负责平和仁家整体的运营和推广。

两位创始人丰富的行业经验和高度的合作默契,为平和仁家的向好发展注入了力量。

平和仁家创始人:刘淑彬(左)、王志锋(右)

定位高净值客户,探路HMO健康管理模式本土化

伴随着国民医疗消费的升级,高端医疗的需求正在蓬勃生长。

《2020中国高净值投资报告》显示,在选择购买商业医疗保险的群体中,家庭年缴保费平均5．9万元,其中10万以上占比16%,超高净值家庭保费为16．2万元。这足以可见高净值群体在医疗保险市场的消费潜力。

平和仁家认为,在国内高净值人群医疗服务需求不断提升的现状下,业界急需能为高净值群体提供成熟、完善的解决方案的医疗保险企业。由此,在创建之初,平和仁家便将现阶段目标客户群精准定位于“高净值群体”。

平和仁家现阶段目标客户群体

创始人兼CEO刘淑彬女士谈到:“高净值人群的医疗服务更加追求流程精细化和服务项目的多样化。我们没有将客户目标群体下沉,是因为我们不完全是为了追求客户数量上的扩张,而是由衷追求客户的体验感。通过整合我们所有的医疗服务、保险服务与健康管理服务,我们希望能带给客户最直观的满意的感受。”

怎样才能将医疗服务、保险服务与健康管理服务整合起来,提升客户的体验感?

HMO是最早兴起于美国的一种医疗保险企业发展模式。通过同时提供健康管理与医疗保险服务,协调所有医疗资源避免不必要或不适当的医疗服务,最终达到医疗控费的目的。美国的凯撒医疗是HMO模式的标杆企业。

受制于国内医保、商保,以及医疗资源的特殊情况,平和仁家选择了将国外的HMO健康管理模式进行本土化变革。

医疗+健康+保险,跨界医疗打造服务闭环

医疗服务是商业保险的核心内容,服务供给的好坏一方面关乎着企业的赔付成本,另一方面也影响着客户流量。此外,健康管理也是打造医疗健康服务生态的重要一环。

“医疗健康服务不是制定一个计划就能解决的事情,需要设身处地站在客户的角度,从健康维护、看病就医、饮食锻炼、生活照护、养老养生、保险理赔等多维度去考虑。”刘淑彬女士说道。

现阶段,在医师可多点执业的政策背景下,平和仁家与数十名专业的医生签约,组建了一支水平高超的家庭医生团队,负责精准式的跟踪服务。此外,平和仁家也与多家公立医院和诊所合作,以提供更广泛的医护资源。

客户在平和仁家入会后,享受全面就医保障,小事家庭医生解决,大事精准转诊三甲医院。建立档案、陪同就诊、再到跟踪服务,平和仁家参与到客户医疗和护理的每一个环节之中。

合作的保险公司则根据客户的具体情况给出合理的定制方案、设置控费目标,控制过度医疗以保障合理就医。

平和仁家将患者、医生、诊所、医院,保险机构等进行整合,建立了一个有着共同价值体系的医疗健康服务闭环,来为客户提供一站式、全方位医疗健康保险服务。

全流程“陪伴式”就医,解决就医之路的烦心事

“对于大部分人来说,生病了只能往医院跑,尤其是为了挂到好一点的专家号,再不情愿也要硬着头皮到排名靠前的三甲医院里排队。一到医院就要耽误一天时间,而看不懂的报告,挂不上的专家号,都是非常令人头疼的事情。我们想要从专业的视角来为客户解决这些烦心事。”刘淑彬女士提到,平和仁家深知用户的需求。

如何才能将更好的医疗资源精准带到有需要的患者身边?如何使患者得到最合适的健康管理?平和仁家提供了一系列的个性化定制服务。

• 为忙碌的客户节省时间

为了让客户更加顺利的就医,平和仁家会结合客户的就医偏好为他们预约最合适的医疗机构和医生,客户只需按照约定时间达到医院,便会有专业的陪诊人员引导进行看诊,看诊结束后由专人办理结算事宜。

• 为家庭制定健康方案

平和仁家的私人家庭医生,会采集客户既往病史、家族病史、手术史、药物、饮食、运动、睡眠,过敏等信息建成数据库。根据客户的基础情况,家庭医生出具52周健康管理方案。

• 随时解决健康咨询

为了能及时解答客户的疑惑,平和仁家创建了线上服务群。关于诊断报告解读、日常医护咨询、上门服务需求等相关问题,客户可随时在服务群中提出,医生会第一时间通过语音、文字、电话等多种方式进行沟通并解决。

稳步发展,未来可期

自2018年成立以来,平和仁家已为上百位高净值客户提供服务,其中不乏中国知名企业家、天后级影视明星、外籍华人、海外人士等。预计到2021年年末,平和仁家的客户将达到500人,实现4000万元营收。

现阶段,平和仁家拟进行天使轮融资,融资将用于持续开发系统、拓展品牌宣传、运作医疗服务以及吸纳专业人才。

作者:王芳