二手车残值是影响融资租赁产品竞争力的主要因素，国内新车市场变幻莫测的价格，导致目前市场上融资租赁产品大多都设计了零残值的回租，与贷款购车几乎没区别，而上汽通用租赁的优势在于利用双方集团的优势资源，特别是中方股东上汽集团的优势，使真正的融资租赁业务在国内落地。

“相对于贷款购车，融资租赁首付更低，月供更少，并且不用再为二手车的处理操心。” 11月30日，上汽通用融资租赁有限公司总经理李群这样对愉观车市解释道。

李群负责的上汽通用融资租赁有限公司，是上汽集团与通用汽车在汽车金融业务板块投资10亿成立的全新合资公司，主打汽车融资租赁。

融资租赁——这个在美国超过25％消费者选择的买车方式，在中国市场目前仅占2．5％，从前景上看市场潜力巨大。

但残值是影响融资租赁产品竞争力的主要因素，与美国市场规范稳定的的二手车价格相比，国内新车市场变幻莫测的价格，导致目前市场上融资租赁产品大多都设计了零残值的回租，与贷款购车几乎没区别，而上汽通用租赁的优势在于利用双方集团的优势资源，特别是中方股东上汽集团的优势，使真正的融资租赁业务在国内落地。

海外高达25％，年轻人更喜欢

本来预算只够买辆别克昂科威，最终却买走了一辆凯迪拉克XT5。这是上汽通用融资租赁业务开展后接到的第一单。

“相对于纯粹的贷款购车，汽车融资租赁设置的首付款更低，而由于车本身有二手车残值回购，所以，月供也更低了。”李群解释。

以60万左右的凯迪拉克CT6为例，如果约定好五年后回收价格为20万元，相当于车主只要按照40多万元支付首付款和月供。而相对于车主而言，还可以免去二手车处理的困扰。

而融资租赁消费者还可以选择拥有权或使用权，买车时会有一套相关的算法，而这也是融资租赁产品设计的主要内容。

“这种模式年轻的消费群体会更喜欢。”李群坦言，因为真正的用车不一定非要拥有，所以相对于贷款购车，消费者理念更新，一般也更年轻。

“与上汽通用金融公司之间属于业务互补的关系，也是为了迎合更多年轻的消费需求。”李群说。

上汽集团资源背书才能玩转

从比例上看，融资租赁比例美国高达25％，而中国市场仅为2．5％。李群乐观预计随着车主年轻化、消费理念的变化，融资租赁业务会有更大的空间。

实际上，国内市场融资租赁业务并不稀奇，大大小小的金融公司不在少数，如平安国际融资租赁有限公司早在2013年1月就成立了。国内的主流的汽车企业，奔驰、大众，宝马都在前几年组建了自己的融资租赁公司。

但是，目前的融资租赁业务，与汽车金融并无实质区别。

第一，消费者选择使用权的很少，即便选择使用权，使用过程中支付的费用也相当于拥有的费用，也就是说，融资租赁公司的成本，在消费者使用过程中就已经收回，二手车残值几乎可以忽略不计，这意味着消费者在此过程中，付出不亚于贷款买车的成本。

第二、融资租赁大部分以对公业务为主，并且存在上述零回购问题。也就说是打着融资租赁的幌子，做的是与汽车金融业务无异的业务。

总体来看：目前的融资租赁业务，大部分是在玩文字游戏。

根本的原因在于第一消费者本身对融资租赁业务本身并不够了解，第二市场也同样缺乏有竞争力吸引消费者的融资租赁产品。

融资租赁产品要有竞争力，最关键需要涉及到二手车残值，再根据残值来设计产品。对于融资租赁公司而言，意味着现在卖出的产品，要预估得准几年以后的二手车残值价格，这对于新车价格变幻莫测的中国市场而言，是难度非常高的。

而这却正是上汽和通用有底气携手来做的具备的独门竞争力。

“真正意义上的融资租赁应该是整个汽车金融生态圈中的一环，让整个产业链能够连贯起来，这个是上汽布局融资租赁产业的意义。”李群说。

愉观车市了解到：第一利用上汽集团具备的二手车业务优势，整合产业链，比如上汽通用旗下诚新二手车平台的成熟。第二，对公业务与享道出行、EVCARD共享平台的对接。第三，上汽集团在新能源业务的布局基本完善，而融资租赁还可以有效解决新能源产品消费者对于未来新能源车残值的顾虑。

上汽正在打造新四化，可以说，融资租赁业务开启的产融结合，也是上汽新四化战略产业链中的一环的作用。

当然，融资租赁业务从2．5％到25％还有漫长的过程，仍任重道远。